+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Виды кредитования физических лиц в коммерческом банке

Виды кредитования физических лиц в коммерческом банке

Теоретические основы кредитования физических лиц в коммерческом банке 9 1. Понятие, этапы развития и принципы кредитования физических лиц 9 1. Специфика механизма кредитования и оценка кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке 13 2. Основные направления кредитной поддержки АПК 52 3.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Кредитование физических лиц и его виды 16 1. Организация процесса кредитования физических лиц 24 2.

Кредитование физических лиц в коммерческом банке

Кредитование физических лиц и его виды 16 1. Организация процесса кредитования физических лиц 24 2. Ежегодно увеличивается объем такого кредитования и расширяется перечень предоставляемых банками кредитных продуктов физическим лицам.

Однако жесткие условия межбанковской конкуренции на рынке кредитования физических лиц России вынуждают банки искать пути повышения эффективности кредитования и обеспечения его привлекательности для населения. По нашему мнению, этот процесс требует не только значительных инвестиций, обширной и разветвленной сети отделений банков, современных банковских технологий, но и глубокого знания участниками рынка основ кредитных отношений, понимания сущности и роли кредитования физических лиц в самой системе кредитных отношений.

Государство, в свою очередь, инициируя совершенствование нормативно-правовой базы, осуществляя на регулярной основе контроль за деятельностью субъектов и объектов системы кредитования физических лиц, оказывая им государственную поддержку и предоставляя государственные гарантии, тем самым стимулирует платежеспособный спрос, оказывает влияние на устойчивость банковской системы, способствует развитию и совершенствованию ее инфраструктуры, а также защищает интересы потребителей финансовых услуг.

В российской и зарубежной экономической литературе на сегодняшний день существует множество различных подходов к определению сущности кредитования физических лиц, которое зачастую отождествляется с потребительским и розничным кредитованием.

Несмотря на то, что вопросы кредитования физических лиц рассматриваются достаточно широко, в экономической литературе не сложилось системного подхода, который позволил бы объединить теоретические аспекты данного вида кредитования, его организационно-практические основы, механизм государственного регулирования.

Четко не выделяется специфика организации кредитного процесса применительно к заемщикам - физическим лицам, оценки и регулирования кредитного риска, мониторинга информации о заемщиках.

Динамичное развитие потребительского кредитования в нашей стране, обусловленное относительной стабильностью экономического положения, ростом благосостояния населения, активизацией банковской деятельности в сфере кредитования частных лиц, определяет объективную необходимость исследования социально-экономического значения потребительского кредита и роли банков в его дальнейшем развитии.

Потребительский кредит является одним из самых популярных видов банковских операций в развитых странах. Такое широкое его распространение вызвано в первую очередь тем, что эта форма кредита способствует расширению емкости рынка по целому спектру потребительских товаров и услуг.

В нашей стране проводимая экономическая реформа поставила перед банковской системой новые задачи в развитии банковского дела.

В последние годы отмечается значительный рост объемов кредитования населения российскими коммерческими банками. Достаточно велико и имеет тенденцию к дальнейшему росту предложение банковских продуктов на рынке потребительского кредита, расширяется число банков, предоставляющих кредиты физическим лицам, что усиливает конкуренцию в банковском секторе и делает кредиты более доступными широкому кругу частных лиц.

Вместе с тем при всех позитивных качествах банковское кредитование в современных условиях России пока не реализовано в полной мере. Кроме того, тенденции развития кредитования банками населения в настоящее время характеризуются как положительными, так и отрицательными факторами.

Количественный рост кредитования по ряду направлений не сопровождается соответствующими качественными изменениями в организации его функционирования. Объект исследования - деятельность коммерческих банков на рынке кредитования физических лиц и механизм предоставления кредитов населению в условиях развития банковской системы России.

Целью дипломной работы является организация кредитования населения в коммерческом банке. В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи: Рассмотреть теоретический аспект кредитования физических лиц.

Теоретической и методической основой дипломной работы стали труды ведущих отечественных и зарубежных специалистов, раскрывающие основы деятельности коммерческого банка: Бахматов С. В работе использовались федеральные законы, нормативно-правовые акты Российской Федерации, касающиеся деятельности коммерческих банков, материалы научных конференций и семинаров по изучаемой тематике, материалы периодических изданий, данные публикуемой и бухгалтерской отчетности коммерческих банков Новосибирской области, а также информация, полученная автором в банке Сбербанка ОАО.

Дипломная работа базируется на применении статистических и аналитических выборок, а также на использовании методов группировки, стоимостного и сравнительного анализа по динамическому состоянию изучаемых показателей. Заключение Анализ имеющегося в России опыта кредитования физических лиц позволил нам выделить некоторые тенденции развития рынка кредитования физических лиц: Выявленные тенденции- будут определять основные характеристики развития рынка кредитования физических лиц в кратко- и среднесрочной перспективе.

Выявленные нами тенденции условно можно разделить на три группы: Несмотря на положительные тенденции в кредитовании физических лиц в современных условиях, озабоченность вызывает тот факт, что доля просроченной задолженности физических лиц в общей сумме кредитов, выданных физическим лицам с г.

Преодолеть негативные тенденции поможет эффективная и качественная организация кредитного процесса на всех его этапах оценка кредитоспособности заемщика, определение уровня кредитного риска, управление кредитным портфелем, своевременная реализация имущества по требованию кредитора и др.

Качество кредитного портфеля банка определяется не только текущими платежами. Большое значение имеет структура портфеля с точки, зрения перспектив погашения и последствий непогашения.

Для этого, на наш взгляд, упрощенно можно разделить заемщиков - физических лиц на категории в зависимости от характера погашения кредита. На наш взгляд, если можно предугадать момент, когда у добросовестного заемщика - физического лица начнутся материальные трудности, то, не доводя до ситуации неплатежеспособности заемщика, банк может сделать ряд шагов по укреплению доверия к такому клиенту без снижения собственной нормы прибыли.

Проведенный анализ решает комплекс задач по подготовке данных для выявления поведенческих характеристик заемщиков - физических лиц, для прогнозирования денежных потоков на погашение кредитов и для оптимизации воздействий на должников.

Оптимизацию уже сформированного кредитного портфеля можно проводить путем изменения его структуры. В этом состоит отличие от управления портфелем при выдаче кредитов, когда за счет настройки скоринговой модели- и правил выдачи кредитов создают кредитный портфель с заданными характеристиками.

Изменение структуры кредитного портфеля производится корректирующими воздействиями на отдельных должников. Наибольший удельный вес в кредитном портфеле занимают кредиты на неотложные нужды. За отчетный период доля жилищных кредитов увеличилась на 12,12 пунктов, что свидетельствует о наличии у Сбербанка долгосрочной ресурсной базы, что характерно для надежных крупных банков, обладающих положительной репутацией в банковских и клиентских кругах.

В последние годы для российского банковского сектора характерно быстрое наращивание капитала, обусловленное действием ряда макроэкономических факторов: Задача размещения свободных денежных средств была решена в пользу развития относительно новой для банков сферы деятельности - потребительского кредитования.

В процессе анализа развития инфраструктуры нами было отмечено, что система кредитования физических лиц находится на этапе экстенсивного развития, демонстрирующем как было ранее замечено, ростом объемов кредитования и увеличением ее участников.

Однако существует уверенность, что этап экстенсивного развития должен подойти к концу и развитие системы кредитования физических лиц должно пойти по интенсивному пути, который характеризуется ростом не только количественных, но и качественных показателей.

Происходящие изменения в большой степени обусловлены усилением конкуренции между кредитующими учреждениями в части предоставления кредитов физическим лицам. Список литературы 1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1 утв.

Федеральным законом от N И. Кредитная система и денежно-кредитное регулирование экономики: Бахматов - СПб.: Белоглазова Г. Белоглазова — М: Белоглазова, Л. Кроливецкая - М.: Финансы и статистика, Братко А.

Юридическая литература, Жарковская Е. Жарковская, И. Аренде - М: ИКФ Омега-Л, Жуков Е. Банковский менеджмент: Жуков - М: Климович В. Климович - М.: Морозов А. Морозов -М.: Ладыгин Д. Лексис В. Михалевских Р. Перспектива, Леонтьев В. Финансы, деньги, кредит и банки. Леонтьев, Н. Радковская - СПб: Масленников, В.

Масленников — Иваново: Наумов А. Оптимизм с оговорками. Прогноз развития экономики и банковской системы до г. Казимагомедов А. Услуги коммерческих банков населению. Казимагомедов - СПб.: СПбУЭФ, Казимагомедов - М.: Финансы и статистика, г. Кокин А. Финансовый менеджмент: Кокин, В.

Ясенев — М.: Курченко Л. Бюджетная система Российской Федерации: Курченко - М.: Дашков и К, г. Кузьминский О. Панова Г.

Организация кредитования физических лиц в коммерческом банке

ВРоссии степень удовлетворения необходимого потребительского спроса из-за низкого уровня оплаты труда и как следствие отсутствия достаточных денежных средств у основной массы населения очень низкая. В ые годы в России был осуществлен переход к принципиально новым экономическим отношениям, который обусловил необходимость кардинальных преобразований в банковской сфере. Смысл их заключается в применении комплекса мер по обеспечению адекватности деятельности банков рыночным отношениям, то есть проведение новой банковской политики. Это порождает необходимость исследования вопросов формирования кредитной политики. В условиях переходного периода в России радикальная экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела.

Вы точно человек?

Собеседование с клиентом и рассмотрение кредитной заявки Обязательство предоставить кредит, если кредитоспособность заемщика не ухудшится. Обязательство к уплате оговоренных комиссий, процентов и платежей в погашение основного долга при предоставлении кредит. Оценка кредитоспособности клиента. Банк изучает кредитную историю клиента. Клиент предоставляет в банк все необходимые документы. Подготовка и заключение кредитного договора.

Отрывок из работы Введение Рынок кредитования физических лиц - один из самых динамично развивающихся рынков в России. Объемы кредитов, выданных физическим лицам, на 1 января г. Каждый пятый банковский кредит выдан частным лицам на потребительские цели. В настоящее время вопросы кредитования физических лиц, включая проблемы снижения банковских рисков в сфере розничного бизнеса, проблемы возвратности кредитов, защиты интересов и прав сторон договора потребительского кредита, остаются неурегулированными. Несмотря на то, что Гражданский кодекс РФ содержит нормы, посвященные регулированию отношений по договорам займа и кредита, а их отдельные аспекты регламентированы банковским законодательством Российской Федерации, приходится констатировать, что на сегодняшний день не существует специальных нормативных актов в области кредитования физических лиц, которые бы полностью отражали его специфику. Главной задачей каждого банка является забота о своих клиентах. Данная забота проявляется в том, что функционирующая система кредитования обуславливается его целями и направлена, на удовлетворение потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели, бытовой техники и т.

Основы организации потребительского кредитования 7 1.

Поиск Виды кредитования Кредитные отношения — это неотъемлемая часть рыночной экономики, которую в упрощенном варианте можно представить как процесс купли-продажи денег. Сущность кредитования заключается в движении свободных денежных средств от кредитора к заемщику на условиях обязательного возврата, ограниченности периода пользования средствами во времени и платности, то есть начисления процентов в пользу кредитора. В рыночной экономике под определение кредитных отношений попадает множество видов финансовых услуг — лизинг, банковский кредит , факторинг, займ, микрокредитование и многое другое. Виды государственного кредитования Государственным называют такой кредит, который предоставляется заемщику за счет бюджетных средств.

Вы точно человек?

Источниками формирования кредитных ресурсов являются временно свободные денежные средства коммерческих организаций, накопления физических лиц, а также денежные накопления государства. Используя аккумулированные ресурсы, коммерческие банки осуществляют операции кредитования, представляющие собой вид активных банковских операций, которые связаны с предоставлением кредитов различным категориям заемщиков. Наиболее распространенные формы активных банковских операций включают:

Введение Потребительское кредитование в современных условиях занимает важное место в деятельности коммерческих банков и торговых организаций. Потребительское кредитование — традиционное направление розничного банковского бизнеса, которое в современных условиях приобретает новые черты. Данный вид кредита стимулирует сбыт товаров и услуг, экономит издержки обращения, приносит кредиторам существенные доход и прибыль.

Дипломная работа на тему "Кредитование физических лиц"

Приложение 1 методика оценки фактической степени риска по портфелю однородных ссуд Приложение 2 структура кредитного портфеля по срокам по состоянию на Приложение 5 объем российского рынка автокредитования в гг. В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин развития рынка кредитования частных лиц: А что касается кредитов как таковых - на машину, дачный участок, компьютер, даже и на покупку новой квартиры - всем этим можно и нужно пользоваться уже сейчас. Несмотря на развитие рынка кредитования физических лиц, он слабо освоен банковскими структурами. Сейчас практически нет граждан, которые имели бы кредитную историю.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительских кредитов

При досрочном частичном погашении основного долга по кредиту поступившая от Заемщика сумма направляется в первую очередь, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату срочных процентов на дату досрочного погашения , а оставшаяся сумма - на погашение основного долга при отсутствии просроченных обязательств по кредиту. В последний день платежного периода при неисполнении ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору подразделения по учету кредитных операций на основании распоряжения подразделения сопровождения кредитных операций переносит задолженность по начисленным, но не уплаченным просроченным процентам и или по основному долгу на соответствующие счета по учету просроченной задолженности по основному долгу и или просроченных процентов. При дифференцированных платежах в установленную Кредитным договором дату, являющуюся последним днем платежного месяца, на счет, предназначенный для учета просроченных процентов, подлежит вынесению сумма процентов, недоплаченных Заемщиком на дату последнего погашения задолженности в отчетном периоде. Не подлежат вынесению на счет по учету просроченных процентов проценты, начисленные за период с даты, следующей за датой последнего платежа Заемщика в погашение задолженности в отчетном периоде, по установленную Кредитным договором дату исполнения Заемщиком своих обязательств по кредиту в этом же периоде. При неисполнении Заемщиком обязательств по уплате аннуитетных платежей в установленный Кредитным договором срок просроченная задолженность по процентам и просроченная задолженность по основному долгу, рассчитанная как разница между размером аннуитетного платежа с просроченной задолженностью по процентам, относится на соответствующие балансовые счета по учету просроченных процентов и просроченной задолженности по основному долгу. Не реже одного раза в месяц подразделение по сопровождению кредитных операций направляет в кредитующее подразделение служебную записку о погашенных кредитах список с указанием лицевых счетов и Заемщиков. Подразделение по сопровождению кредитных операций по факту закрытия Кредитного договора возвращает кредитующему подразделению оригиналы кредитной документации.

Кредитование физических лиц обеспечивает рост потребления, операций определяет структуру активов коммерческого банка.

Презентация "Кредитование физических лиц в коммерческом банке"

Скачать Часть 4 pdf Библиографическое описание: Митрофанов Д. Экономические отношения между кредитором и заемщиком в результате кредитования принято разделять на виды, каждый из которых имеет уникальные характеристики и свою историю. Ключевые слова:

Виды кредитования

.

.

Формы и виды кредитования физических лиц

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Почему кредиты законно можно не отдавать
Комментарии 13
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. caubridorin

    Спасибо очень интересно, еще бы хотелось узнать в какой близи можно ставить временные сооружения от соседнего участка либо садить деревья и какой высоты можно ставить глухие заборы от соседей на частной территории?

  2. Наталья

    Оставлю для этих недоадвокатов.

  3. Симон

    Я считал, поступления по есв в 2 раза покрывают затраты на соцобеспечен по бюджету в 17. в 18 поступления есв за 10 мес превысили плановые затраты за весь 18 год. вопрос, где разница лебовски?

  4. gensupil

    Ну а душу ни-ког-да.

  5. Ипат

    Тарас, для Вашего ведома если кидать деньги на счёт юр. лица (2600. так называемый свыше 15 тыс грн, не 150 именно 15 тыс грн, банк требует паспорт от получателя денег, эти суммы тоже попадают в фин. мониторинг. Два года назад ещё и нужно было писать, что не финансируешь терроризм

  6. Филарет

    Звук в большинстве роликах низкого качества ИСПРАВЬ!

  7. kovsgideasi

    Вибори через 90 днів після нового року треба встигнути зібрати кеш

  8. sandxicbgun

    Нормально придумали, т.е. на Конституцию и право на защиту плевать? Шикарно

  9. neradu

    Отличные часики! )

  10. Леонтий

    Vodafone мелочь по карманам тырит как с этим бороться?

  11. Пимен

    Что делать если машину угнали?

  12. Эмилия

    Гляньте видео 26 законов 2019 года что-то подобное синими те для Украины 100 выстрелил такой ролик!

  13. Конкордия

    Уважаемый Тарас. Очень интересна данная тематика. Спасибо Вам больше.