+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Какие банки дают ипотеку индивидуальным предпринимателям

На сегодняшний день ряд российских банков изменил свою стратегию в отношении ипотеки для ИП, хотя условия кредитования остаются более жесткими, чем для наемных работников. Это объясняется тем, что у многих наемных работников основное ограничение — это размер заработной платы, для индивидуальных предпринимателей важнее всего подтвердить свой доход. А это не всегда возможно сделать. И получается замкнутый круг:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Задать вопрос Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в 2019 году

Обычно с оформлением этого долгосрочного кредита не возникает проблем у официально трудоустроенных граждан с достойной зарплатой, тогда как у индивидуальных предпринимателей с этим бывают трудности.

Дают ли ипотеку ИП, ответ на этот вопрос нельзя дать однозначно, так как доход от бизнеса часто не отличается стабильностью, что вызывает у банков сомнения по поводу платежеспособности клиентов.

Рассмотрим, какой подход можно использовать предпринимателю, чтобы банк выдал ему ипотеку. Особенности, требования, условия получения С каждым годом растёт число самозанятых граждан. Государству нужен хорошо развитый малый бизнес, поэтому для него создаются благоприятные условия.

Не отстают в этом и банки, во многих из них разрабатываются кредитные продукты, предназначенные специально для предпринимателей, в том числе связанные с ипотекой. Есть даже банки, целиком ориентированные на потребности малого бизнеса. Однако ипотечный кредит ИП несколько отличается от таких же кредитов, выдаваемых физическим лицам, не лучшими условиями.

Вот такие особенности в году наблюдаются в большинстве кредитных учреждений: Срок выплат меньше, максимум 10 лет, тогда как физлицам оформляют на 25—30 лет. Это значительно повышает сумму ежемесячного платежа. Требуется дополнительное залоговое обеспечение коммерческая недвижимость, машина или участие поручителей.

Условия по ипотеке первое время могут быть не такими жёсткими, бизнесменам могут дать время на развитие дела, чтоб их доход позволял без проблем погасить кредит.

Банки намного охотнее дают предпринимателям кредиты на покупку площадей для ведения бизнеса, а не для жилья. Так как наличие коммерческой недвижимости способствует получению прибыли, а вместе с этим увеличивается и платежеспособность ИП.

Повысить шансы на получение ипотеки для ИП может полное соответствие нескольким критериям. В большинстве банков рассматривают не только доход предпринимателя, но и другие показатели, от которых зависит его платежеспособность.

Требования к клиентам таковы: Считается, что те, кто экономит на налогах, не может похвастаться стабильным доходом. Пакет документов Почти во всех банках оформление ипотечного займа проходит по типовой схеме вне зависимости от статуса заявителя, является ли он ИП или физлицом: Заполнение подробной анкеты, где клиент указывает информацию о своём доходе, имуществе и сумме, которую хочет взять.

Сбор документов. Рассмотрение заявки банком, одобрение или отказ. Заключение основного договора по кредиту по факту получения банком первоначального взноса. Передача всей стоимости недвижимости бывшему владельцу. Перерегистрация права собственности на жильё на нового хозяина.

Составление соглашения о передаче в залог ипотечной недвижимости. К этапу подготовки пакета документов стоит отнестись со всей серьёзностью.

По факту предъявления нужных бумаг, прозрачно отражающих доход клиента, банк будет принимать решение, насколько рискованно будет выдать ему деньги. У каждого кредитного учреждения разработаны свои формы анкет для заявки, а также собственные требования о том, какие документы необходимы.

Так как индивидуальный предприниматель, прежде всего, является физическим лицом, то большинство бумаг из перечня для него будут вполне обычными: Трудящийся гражданин подтверждал бы свой доход справкой 2-НДФЛ с места работы.

Человек, работающий на себя, должен показать свой достаток с помощью иных бумаг: В отдельных случаях банк может затребовать ещё какие-то бумаги, связанные с предпринимательской деятельностью бизнесмена, например, договора об аренде помещений или лизинге, а также выписки о движении средств на расчётном счёте, если он открыт в другом банке.

Действенные советы, как не получить отказ Одобрение ипотечного займа получит только тот предприниматель, который докажет банку состоятельность своего бизнеса, приносящего стабильный доход. Здесь действует совсем иная ситуация, чем при взаимодействии с налоговым органом.

Отсутствие доходов от предпринимательства возникает не только из-за попыток скрыть доход, но и по следующим причинам: Бизнесмен только что открыл ИП.

Деятельность была приостановлена, например, по решению налогового органа. В этих ситуациях рекомендуется просто выдержать некоторые временные рамки.

Ипешникам без стажа стоит эффективно поработать минимум год, чтобы повысить свои шансы на получение жилищного кредита. Вот ещё несколько советов, для того чтобы дали добро на получение ипотечного займа: ИП может перейти на такую налоговую систему, чтобы доходность его бизнеса можно было оценить максимально чётко: Взять в любом банке потребительский кредит и закрыть его в срок.

Такое действие поможет сделать хорошую кредитную историю, которая будет его характеризовать, как надёжного заёмщика. Все кредитные истории собраны в специальную базу данных, которая находится в свободном доступе, поэтому банк может проверить сведения, даже если заявитель ранее брал кредит в других учреждениях.

Чистая кредитная история тоже не способствует появлению доверия к заёмщику. Вряд ли банк пойдёт на риск, связанный с сотрудничеством с клиентом, ранее не оформлявшим никакие займы. Иметь уже накопленную крупную сумму, чтобы увеличить процент первоначального взноса. Чем меньше будет остаток по ипотеке после зачисления первоначального взноса, тем охотнее банк пойдёт на сотрудничество.

Показать все имеющиеся дорогостоящие объекты собственности, в этом случае скрывать состоятельность не имеет смысла.

Если бизнесмен не владеет больше никакими домами, квартирами или авто, тогда можно попросить помощи у поручителей. Таким образом, идти в банк за ипотекой стоит только после хорошей подготовки, чтобы не получить отказ.

Все факты отказов также вносятся в кредитную историю гражданина, а это может подпортить его репутацию в будущем.

Налоговый вычет Граждане нашей страны имеют право получить возврат уплаченного налога на доходы в связи с оплатой расходов на учёбу, лечение или приобретение жилья. Суммы таких возвратов возникают из-за уменьшения налоговой базы на сумму, израсходованную на перечисленные цели, отсюда и пришло понятие вычета.

Вычет на приобретение недвижимости носит название имущественного. Как видно из определения, налоговый вычет, предоставляемый в связи с ипотекой, для ИП реален только при условии уплаты НДФЛ.

Бизнесмены на ЕНВД, на патенте или на других спецрежимах, получить имущественный вычет за приобретение жилья не могут. Если ИП осознал своё право на возврат из бюджета, то ему стоит помнить об особенностях этой процедуры: Не стоит опаздывать с подачей документов на вычет: В ней налогоплательщик должен указать сумму, истраченную на покупку, и самостоятельно рассчитать сумму возврата.

Сейчас это можно сделать в режиме онлайн на сайте ФНС. Максимальная сумма, на которую можно уменьшить налоговую базу НДФЛ, равна 2 миллионам, вычет на более дорогую недвижимость рассчитывается, исходя из этой же стоимости.

Поэтому сумма возврата не может превышать тысяч рублей, которую можно получить только 1 раз в жизни. Чтобы получить право на возврат из бюджета, многие предприниматели на спецрежимах оформляют жильё, например, на своих супругов, которые официально трудоустроены.

Банки, предоставляющие ипотеку ИП С выбора подходящего банка, пожалуй, стоит всё начать. Хорошо будет сразу изучить рейтинги, какие банки выдают жилищные займы. Бизнесмену нужно сразу определиться, что лучше взять: Для правильного выбора есть два важных совета: Доверить такой крупный и долгосрочный кредит лучше одному из крупнейших банков в силу его надёжности.

У ИП уже должны быть налажены отношения с этим банком, например, открыт расчётный счёт, чтобы легко можно было оценить оборот средств на нём, или быть в наличии прошлые успешно погашенные займы. Несмотря на большое разнообразие кредитных организаций, ипотечным кредитованием ИП занимаются не везде.

Многие банки, ориентированные на потребности малого бизнеса, выдают займы только на приобретение коммерческих площадей. Несколько слов о самых рейтинговых банках, в которых бизнесмен может взять жилищный кредит: Назначение недвижимости не имеет значения: Заёмщик должен быть ИП с минимальным стажем в 1 год, возраст от 23 до 60 лет, годовая выручка которого не должна быть больше 60 млн рублей.

Условия очень хороши, если ИП покупает площади под коммерцию: Бизнес-ипотека от ВТБ Нет необходимости собирать длинный перечень документов, хорошие условия для рефинансирования уже существующей ипотеки: При покупке коммерческой недвижимости: Выводы Большинству предпринимателям тяжелее приходиться в вопросе того, как взять ипотеку, чем официально трудящимся гражданам, это факт.

Пока что наши банки неохотно доверяют таким клиентам, так как им сложно доказать стабильность своей прибыли. Представителю малого бизнеса поможет только наличие крупной суммы первоначального капитала или помощь созаёмщиков. Банк для ипотеки лучше выбрать из числа самых надёжных, там, где у ИП оформлено расчётно-кассовое обслуживание.

Как предпринимателю взять кредит на квартиру

A A Тем, кто знаком с нюансами ипотечного рынка, давно известно: К предпринимателям во многих банках относятся с опаской. Считается, что доходы их сотрудников не изменятся, а вот сами бизнесмены могут прибылей недосчитаться. Наиболее предвзято относятся к самым маленьким - индивидуальным предпринимателям.

Индивидуальный предприниматель и ипотека

Россельхозбанк Выводы Для индивидуальных предпринимателей существует не так много отдельных программ ипотечного кредитования. Чаще всего предлагаются общие условия. Разница в оформлении с физическими лицами состоит в требованиях, документах и некоторых других нюансах. Как же получить ипотеку ипешникам, если банки не всегда хотят ее давать? При каких условиях заявку без проблем одобряют? Об этом будет рассказано в нашей статье.

Как взять ипотеку для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке Есть несколько моментов, способных воздействовать в лучшую сторону на принятие банковского решения: Вам может быть интересно: Если претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ. Его задача — предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику. Стоит подготовить все налоговые декларации, тетради и любые документы, доказывающие высокую прибыльность бизнеса. Виды кредитных программ Представители российского малого бизнеса могут выступать покупателями как личного жилья, так и коммерческой недвижимости. Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке имеет следующие разновидности:

Обратная связь Как взять ипотеку ИП?

Ипотека для ИП: Но ипотека для ИП многими банками даже не рассматривается. Как не получить отказ при заявке на кредит владельцу частного бизнеса, подсказывают эксперты.

Как взять ипотеку ИП?

Выбор конкретного вида займа зависит от целей кредитования и имеющихся у предпринимателя ресурсов. Помимо залога покупаемого объекта банку потребуется поручительство физического лица. В случае ИП обычно выступает супруга заемщика. Требования к заемщику Заемщик-ИП для подачи и рассмотрения кредитной заявки на ипотеку должен соответствовать следующим обязательным требованиям:

Ипотечный калькулятор Оформление ипотеки на ИП Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита. Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем.

Ипотека для ИП

Это позволяет развивать малый бизнес и улучшать благосостояние общества. Поэтому одной из наиболее востребованных программ является ипотека для предпринимателей. В чем ее особенности? Если для обычных заемщиков первостепенным является вопрос, при какой зарплате дают ипотеку , то для ИП складывается более сложная ситуация. Индивидуальный предприниматель сам себе начальник, бухгалтерия и юрист.

Экспресс-Ипотека

Какие банки дают ипотеку В данной статье мы рассмотрим как получить индивидуальному предпринимателю ипотеку, какие необходимо предоставить документы и какой порядок получения. Существующие программы ипотечного кредитования для индивидуальных предпринимателей Многие банки предлагают ипотечные программы для кредитования ИП. Программы разработаны с учётом специфики малого и среднего бизнеса. Прежде чем оформлять кредит, стоит поинтересоваться, какие программы существуют. Вероятность получить ипотеку от банка увеличивается в следующих случаях: Но это не обязательное условие. Если ИП подаёт документы именно в тот банк, в котором у него открыт расчётный счёт, то подтверждать свои доходы не нужно.

Получить ипотеку ИП может не зависимо от формы налогообложения: важно выбрать И получается: доход - есть, а кредит не дают. Почему индивидуальному педпринимателю сложно получить ипотечный кредит? а потому редкий банк, который такому предпринимателю выдаст ипотечный кредит.

Контакты Индивидуальный предприниматель и ипотека Ипотека для ИП предоставляется по ставкам, которые выше, чем для работающих по найму. Получить ипотеку ИП может не зависимо от формы налогообложения: Индивидуальный предприниматель и ипотека очень часто несовместимы.

Про ипотеку просмотров Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. ДельтаКредит является исключением и готов предоставить ипотеку индивидуальным предпринимателям на привлекательных условиях. Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски.

Предпринимателей с каждым годом все больше, а значит спрос на программы по ипотеке для этой категории граждан растет. До недавнего времени получить ипотеку на покупку жилья предпринимателям было очень непросто, поскольку никакой фиксированной ставки и справки о доходах у них нет и быть не может. Как ни странно, мы привыкли считать ИП обеспеченными людьми с более высокими доходами, чем у бюджетников, но вторым получить ипотечный кредит в разы проще.

Не задан ID пользователя. Такой вопрос интересует очень многих индивидуальных предпринимателей, ведь ипотека для большинства россиян является единственным возможным способом приобретения собственного жилья.

Но, не каждый желающий может приобрести квартиру или недвижимость для бизнеса за наличные средства. Копить деньги годами и идти к своей цели?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека без справки о доходах
Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Фотий

    Вопрос по детям войны нынешних событий какие есть льготы,как правильно их оформить и что они могут дать в будущем для наших детей которые проживают в зоне Ато.

  2. Никанор

    Могу ли я приватизировать квартиру на себя так чтоб некто не мог притендовать на нее?

  3. achotli

    А когда это вступает в силу?

  4. Инесса

    Членство в кооперативі припиняється у разі: несплати внесків у порядку, визначеному статутом кооперативу;

  5. Изабелла

    Никандр Никандр2 недели назадУв. Тарас! Ответьте на вопрос пожалуйста, при остановке полицаями я обязан включить аварийку . А у меня москвич 412 с 1985 года выпуска, аварийка с завода не предусмотрена её нету то как быть спасибо)